Emerytura w Niemczech ile można otrzymać?

Emerytura w Niemczech stanowi istotne świadczenie finansowe dla osób kończących aktywność zawodową. Wysokość emerytury zależy od wielu czynników i może zdecydowanie różnić się w zależności od stażu pracy, wysokości zarobków oraz zebranych punktów emerytalnych. Już od pierwszych zdań warto podkreślić, że dla uzyskania pełnego prawa do emerytury minimalny okres składkowy wynosi 5 lat. Znaczenie ma również wiek emerytalny, który stopniowo jest podnoszony i docelowo osiągnie 67 lat do 2031 roku. Poniżej znajduje się kompleksowy przegląd kluczowych informacji dotyczących wysokości emerytury w Niemczech, mechanizmów jej naliczania oraz wszystkich aktualnych progów i limitów wpływających na ostateczną kwotę świadczenia.

Jak wyliczana jest emerytura w Niemczech?

Podstawą systemu emerytalnego są punkty emerytalne. Każdy punkt odzwierciedla wysokość rocznych zarobków równej średniej krajowej. Za każdy rok pracy ze średnimi zarobkami uzyskuje się jeden punkt. Od 1 lipca 2025 roku jeden punkt emerytalny będzie wart 40,79 euro miesięcznie. Zatem im wyższe zarobki i dłuższy okres składkowy, tym więcej punktów i większa świadczenie.

Przykładowo osoba, która nieprzerwanie przez całe życie zawodowe zarabiała średnią krajową (od 1 lipca 2025 do 30 czerwca 2026 to 50 493 euro brutto rocznie), otrzymuje emeryturę równą wartości zgromadzonych punktów pomnożonej przez aktualny przelicznik. System ten ma zapewnić sprawiedliwe odzwierciedlenie wkładu w składki i długości pracy.

Średnia emerytura w Niemczech – ile wynosi?

Aktualnie średnia emerytura dla kobiet w 2025 roku wynosi około 1316 euro brutto miesięcznie. Średnia emerytura dla mężczyzn kształtuje się na poziomie 1728 euro brutto miesięcznie. Jeśli chodzi o medianę emerytury netto, wynosi ona co najmniej 1990 euro miesięcznie. Na wysokość wypłacanego świadczenia mają także wpływ składki zdrowotne oraz ewentualne dodatki lub odliczenia.

Dla porównania, średnia emerytura Polaków w Niemczech to jedynie około 306 euro miesięcznie (dane z 2024 roku). Wynika to najczęściej z krótkiego okresu składkowego lub zarobków pozostających poniżej niemieckiej średniej.

Ponadto, od 1 lipca 2026 roku wszystkie emerytury wzrosną o około 3,7 procent, co oznacza realne zwiększenie świadczenia dla większości osób uprawnionych.

Wiek emerytalny, staż pracy i minimalne wymagania

Aby uzyskać prawo do emerytury, należy wykazać się co najmniej 5-letnim okresem składkowym. Wiek emerytalny jest stopniowo podnoszony i już wkrótce osiągnie docelowy poziom 67 lat. Przy wcześniejszym przejściu na emeryturę np. w wieku 63 lat (dla rocznika 1963) należy liczyć się z trwałym obniżeniem świadczenia o 13,8 procent.

Mechanizmy dorabiania po przejściu na emeryturę („Aktywna emerytura” i Minijob)

System emerytalny w Niemczech umożliwia elastyczność finansową również po przejściu na emeryturę. W ramach reformy zniesiono limity dorabiania dla osób pobierających standardowe lub wcześniejsze świadczenia – nie grozi to już obniżeniem emerytury.

Wprowadzono program „aktywnej emerytury”, dzięki któremu emeryt może legalnie dorabiać do 2000 euro miesięcznie bez podatku (czyli 24 000 euro rocznie). Dodatkowo łączny próg wolny od podatku w 2026 roku wynosi 3029 euro miesięcznie wliczając podstawową kwotę wolną. Dla osób z częściową niezdolnością do pracy limit dorabiania podniesiono do 41 527,50 euro rocznie.

Chętnie wybieranym rozwiązaniem jest także minijob do 603 euro miesięcznie (7236 euro rocznie). Tego typu praca nie powoduje redukcji świadczenia emerytalnego, gwarantując dodatkowy nieopodatkowany dochód.

Aktualne limity i składki

W 2026 roku limit dochodu objętego składkami emerytalnymi wynosić będzie 8450 euro miesięcznie (wzrost względem roku poprzedniego). Obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego dotyczy pracowników zarabiających do 5812,50 euro miesięcznie. Wysokość dobrowolnych składek na ubezpieczenie emerytalne mieści się w zakresie od 112,16 do 1571,70 euro miesięcznie.

Waloryzacja emerytur – regularny wzrost świadczeń

Od 1 lipca 2026 roku planowana jest podwyżka emerytur o 3,7 procent. Przekłada się to na realny wzrost wypłat, co najlepiej widać na zmienionych kwotach przykładowych świadczeń. Przed waloryzacją wypłata 1452,36 euro miesięcznie wzrośnie do 1506,10 euro miesięcznie.

Emerytura dla Polaków pracujących w Niemczech

Wysokość emerytury dla obywateli polskich zatrudnionych w Niemczech bywa niższa niż dla Niemców ze względu na krótszy dostępny okres składkowy, niższe zarobki lub pracę sezonową. Średnia emerytura dla Polaków w 2024 roku wynosi około 306 euro miesięcznie. Polacy, którzy przepracowali w Niemczech 20 lat, otrzymują zwykle od 520 do 600 euro miesięcznie. Jeśli czas pracy był krótszy lub zarobki nie przekraczały progu średniej krajowej, wysokość miesięcznego świadczenia wynosi zaledwie 300–380 euro.

Kluczowe wartości i zestawienie aktualnych stawek

• Średnia emerytura dla kobiet: 1316 euro brutto miesięcznie (2025 rok)
• Średnia emerytura dla mężczyzn: 1728 euro brutto miesięcznie (2025 rok)
• Mediana emerytury netto: 1990 euro miesięcznie
• Wartość 1 punktu emerytalnego od 1.07.2025: 40,79 euro miesięcznie
• Limit dla minijob: 603 euro miesięcznie (2026 rok)
• Dorabianie bez podatku (aktywna emerytura): 2000 euro miesięcznie (2026)
• Limit składek: 8450 euro miesięcznie (2026)
• Wcześniejsze przejście na emeryturę (rocznik 1963, wiek 63 lata): obniżenie świadczenia o 13,8 procent

Podsumowanie – ile można otrzymać emerytury w Niemczech?

Wysokość emerytury w Niemczech jest wypadkową liczby zgromadzonych punktów emerytalnych, przepracowanych lat i osiąganych zarobków. Średnia emerytura brutto wynosi od 1316 euro (kobiety) do 1728 euro (mężczyźni) miesięcznie. Dodatkowo mediana emerytury netto sięga 1990 euro miesięcznie. Do tego od 2026 roku świadczenia zostaną podniesione o kolejne 3,7 procent. Osoby z krótszym okresem składkowym lub niższymi zarobkami, w tym Polacy pracujący za granicą, otrzymują odpowiednio niższe świadczenia, często w granicach 300–600 euro miesięcznie. Niemiecki system przewiduje jednak możliwość dorabiania na korzystnych warunkach, co przekłada się na stabilność finansową i dodatkowe możliwości powiększenia własnego budżetu emerytalnego.